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檢方兩次搜索，帶回被告9人。（中檢提供）
半年洗錢逾 10 億！「台灣贏支付」非法第三方支付金流全貌曝光
台中地檢署檢察官 謝孟芳 偵辦非法第三方支付業者 台灣贏支付 案，查出以陳姓男子為首的洗錢集團，透過未經核准的第三方支付機制，對接多個線上博弈平台，提供賭客儲值與出入金服務，協助博弈金流在金融體系中流轉。
檢方調查發現，該集團為規避銀行監管與檢警查緝，先後設立 西亞酋廣告有限公司 等 18 間人頭公司，將博弈金流偽裝成正常商業交易，藉此掩飾資金來源與去向。全案源於金融機構通報異常帳戶，多家新設公司帳戶在短時間內出現高頻、大額交易，疑涉不法金流，檢警隨即成立專案小組深入追查，最終發現該集團僅在短短半年內，洗錢金額即高達 10 億 6,439 萬 9,514 元。
兩波搜索全台查緝 假公司、假帳務、假出貨手法曝光
台中地檢署於去年 8 月發動第一波搜索行動，兵分多路前往台中、彰化、南投、高雄等地查緝，當場查獲陳姓主嫌等 6 人，並扣得現金 143 萬 7,300 元，以及電腦、手機、點鈔機、偽造出貨單據等大量作案工具。檢方隨後向台中地方法院聲請羈押禁見陳姓、劉姓等 3 人 獲准，其餘 3 人 則以 2 萬至 6 萬元不等 金額交保，另扣押現金 183 萬 16 元。
去年 10 月底，專案小組再度發動第二波搜索行動，傳訊 3 名被告 後，分別以 2 萬至 3 萬元 具保。檢警進一步查出，該洗錢集團不僅架設完整公司網站，還配合會計事務所操作帳務，甚至自行建置「假貨單生成系統」，大量製造虛偽交易與出貨紀錄，藉此掩飾博弈金流。透過這套非法第三方支付機制，博弈平台得以繞過正規金融體系，讓賭客資金快速進出帳戶，大幅提高金流隱匿性，也增加查緝難度。經全面蒐證後，台中地檢署於（5）日正式將集團成員 9 人依法起訴。
非法第三方支付為何成為洗錢溫床？
近年來，非法第三方支付成為博弈與洗錢集團最常利用的工具之一。不同於合法支付機構需受金管會高度監管，非法第三方支付往往打著「技術服務」、「金流整合」名義運作，實際上卻未取得任何金融許可，成為灰色地帶的金流通道。
這類平台最大的特點，在於「不直接碰錢、卻掌控金流」。它們透過人頭公司帳戶收付款，再利用假交易、假發票、假出貨紀錄，讓不法資金看似來自正常商業行為。對博弈平台而言，這不僅降低銀行風控攔阻風險，也能快速因應帳戶遭凍結的狀況，隨時更換帳戶繼續運作。
專家指出，非法第三方支付的危險性在於，它模糊了金流與資訊流的界線，使洗錢不再需要複雜跨境操作，只要在國內即可完成金流漂白。這也導致近年博弈、詐騙、地下匯兌案件，幾乎都可看到非法支付的身影。
銀行為何抓得到？金融機構通報如何成破案關鍵
本案的破口，來自金融機構的異常通報。銀行風控系統發現，多間新成立公司帳戶，在短期間內出現高額、頻繁且結構相似的交易行為，明顯不符合一般公司營運模式。
專家說明，洗錢集團常誤判「分散帳戶就安全」，卻忽略了交易頻率、金額節奏與帳戶生命週期，都會被風控模型捕捉。一旦遭標記為高風險帳戶，後續便會層層回溯，牽出整條金流鏈。
本案也顯示，當非法第三方支付規模愈大，越難完全躲過金融監理視線。檢警與銀行之間的合作，已成為打擊洗錢犯罪的關鍵防線。
從台灣贏支付案看見的制度漏洞與風險
「台灣贏支付」案並非單一事件，而是制度漏洞累積的結果。現行法規對「非金融性金流服務」的界定仍存模糊空間，讓不法業者得以鑽漏洞，以科技服務之名行洗錢之實。
學者指出，未來若未加強第三方支付的實質審查與責任歸屬，類似案件仍會不斷重演。尤其在博弈、加密貨幣、地下匯兌交錯的環境下，非法支付平台往往成為關鍵節點，一旦失控，對金融秩序的衝擊極大。
專家呼籲，除強化查緝外，也應從制度面補強，要求所有涉及代收代付行為的業者，納入實質監管，才能真正切斷不法金流。
