國內經營超過20年的第三方支付平台「台灣里」今年6月無預警停止服務，辦公室人去樓空，客服失聯，大批合作商家與個人用戶資金卡關，求償無門。這起突如其來的停擺事件，在支付圈投下震撼彈。

外界原以為只是經營不善或財務危機，未料檢警深入追查後發現，台灣里長期以合法第三方支付為掩護，實際替非法博弈與詐騙集團處理金流，涉案金額高達新台幣84億元，情節重大。

高雄地檢署搜索12處　查扣現金與凍結資產

6月3日，高雄地檢署指揮檢調兵分多路，在北部、高雄、屏東等地共12處同步搜索，當場查扣現金逾2900萬元，並凍結公司帳戶約3600多萬元資金及一處不動產。

行動中拘提14人，包括名義負責人黃柏菖在內6名核心成員，經法院裁定羈押禁見。檢調指出，公司實際運作核心並非檯面上的負責人，而是幕後操盤的簡坤松。

簡坤松潛逃出境　調查局列外逃通緝犯

然而就在搜索當天，台灣里實際負責人簡坤松早已潛逃出境。法務部調查局隨即將其列為「外逃通緝犯」，並公布個資追緝。

檢方指出，早在6月18日已發布通緝令。根據掌握情資，簡坤松疑似潛逃至澳門，相關單位正透過兩岸及國際管道追查行蹤。

85家人頭公司怎麼運作？一年洗錢84億內幕曝光

檢調調查發現，簡坤松自2023年起陸續成立多達85家人頭公司，將這些空殼公司登記為台灣里的特約商店。表面上是合法商家，實際卻成為非法金流的中繼站。

詐騙集團與地下博弈資金匯入這些人頭公司帳戶後，迅速被提領成現金，再交付犯罪組織，藉此切斷金流追查。短短一年多時間，透過這種「代收代付」模式轉手金額高達84億元，規模驚人。

第三方支付為何成為詐騙洗錢溫床？

第三方支付原本是為了方便電商與消費者交易，降低現金流風險，也讓交易更有效率。但近年來卻屢屢成為詐騙與地下博弈洗錢工具，問題到底出在哪？

第一個關鍵是「金流斷點」。當資金從受害者帳戶匯入支付平台，再轉入特約商家帳戶，最後提領為現金，中間會產生多層轉手紀錄。只要中間有公司刻意配合，或審查機制鬆散，就能有效掩蓋原始資金來源。

第二個問題是人頭公司氾濫。成立公司門檻不高，加上有專門代辦業者協助，短時間內成立數十家空殼公司並非難事。一旦平台對特約商家審查流於形式，就容易被犯罪集團滲透。

第三則是監管灰色地帶。部分第三方支付業者未達電子支付專法納管門檻，或以資訊服務名義運作，監管強度與銀行不同，這些縫隙正是犯罪集團利用的破口。

專家指出，未來若要防堵類似案件，必須強化KYC（認識你的客戶）機制、金流異常即時通報，以及跨部會資料整合。否則，只要有漏洞，就會有人鑽。