地下匯兌怎麼做？莊家榮12年經手51億元手法曝光

台北地檢署偵結一起重大地下匯兌案件，查出 莊家榮 與其印尼籍妻子黃來招，涉嫌長期非法經營跨境匯兌業務。莊家榮為 伯樂人才資源仲介管理顧問公司 負責人，另實際操作 印達貿易公司，自 2013 年 8 月起至 2025 年 8 月止，12 年間經手通匯金額高達新台幣 51 億 5744 萬餘元，不法手續費至少 2555 萬元。

檢方指出，莊家榮表面宣稱從事「外籍移工薪資代結匯」業務，實際上卻自行收取移工與一般民眾款項後，透過伯樂公司、印達公司帳戶及妻子在印尼的銀行帳戶，自行調度國內外資金，完成異地間匯兌。

莊家榮並以「工作者匯款支出」、「其他服務支出」、「專業技術事務支出」、「贍家匯款」等名義匯出資金，藉此平衡台灣與海外帳戶金流，檢方認定已明顯超出合法代辦結匯範圍，屬非銀行經營匯兌行為。

雜貨店成據點、跨國對敲金流　北檢依銀行法起訴

起訴指出，莊家榮與多家「不知情」的東南亞雜貨店合作，將雜貨店作為地下匯兌的實體據點，招攬有匯款至印尼需求的移工及民眾。

客戶可透過「INDAR」網站，或在雜貨店填寫移工薪資代結匯委託單，由店家代收款項後轉交伯樂或印達公司，再由莊家榮透過妻子的印尼帳戶，將等值印尼盾匯給委託人指定的印尼銀行帳戶。2020 年印尼政府政策變更後，莊家榮改以伯樂公司名義申請印尼帳戶，取代原本使用的個人帳戶持續運作。

檢方另查出，印尼籍地下通匯業者蘇章禮，負責招攬印尼、香港、馬來西亞等地有支付貨款至台灣需求的客戶，提供匯款資訊給莊家榮「報價」印尼盾兌新台幣匯率，再由莊家榮自公司帳戶匯出等值新台幣至指定帳戶，完成跨國「對敲」金流。

檢方統計，整起案件已嚴重影響金融秩序，認定莊家榮與黃來招涉違反銀行法「非銀行辦理國內外匯兌業務罪」，依法起訴夫妻二人，並對伯樂公司與印達公司一併追究責任。

地下匯兌為何屢禁不止？移工匯款的灰色地帶

地下匯兌長期存在於移工族群之中，原因並非單純貪圖便宜，而是合法金融服務對部分移工而言門檻仍高。專家指出，語言障礙、開戶限制、手續繁複與匯費偏高，讓地下匯兌成為「快速又熟人介紹」的替代選項。

然而，這種便利背後，往往隱藏洗錢、詐騙與資恐風險。一旦資金出問題，匯款人幾乎求助無門。本案中，莊家榮正是利用移工對仲介的信任，將代結匯包裝為合法服務，實際卻形成長期非法金流。

為什麼不能「代客匯款」？銀行法的紅線在哪

不少業者誤以為「代辦結匯」與「實際匯兌」只是程序差異，但法律界線其實非常明確。依銀行法規定，只有經主管機關核准的金融機構，才能從事國內外匯兌業務。代辦者僅能協助送件，不能收錢、調度資金或自行報價。

檢方認為，莊家榮的行為已明顯越界，不僅自行收款，還進行跨國資金平衡與對敲，形同地下銀行，這也是本案遭重辦的關鍵原因。

民眾如何避免捲入地下匯兌？三個自保原則

專家提醒，無論是移工或一般民眾，進行跨國匯款時，應遵守三項原則：第一，只使用合法銀行或核准機構；第二，拒絕「快又便宜但不開收據」的匯款方式；第三，不將個人帳戶借他人使用。

一旦涉及地下匯兌，不僅可能血本無歸，還可能因不知情而捲入洗錢或刑事責任。若發現疑似非法匯兌行為，應及早通報，避免自身權益受損。